Segundo uma pesquisa conduzida pela startup de tecnologia imobiliária, QuintoAndar, cerca de 39% dos brasileiros têm a intenção de financiar um imóvel em 2023. Adicionalmente, 10% planejam colocar seus imóveis à venda durante o ano.
De acordo com um estudo realizado pela Brain Inteligência Estratégica em colaboração com a Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc), a aquisição da casa própria por meio de financiamento é a opção escolhida por 83% dos indivíduos que buscam adquirir um imóvel.
Portanto, diante desse cenário, é fundamental explorar as melhores taxas disponíveis no mercado para o financiamento de imóveis.
Bancos que oferecem as melhores taxas de financiamento para a compra de imóveis
Assim, com base nos dados divulgados pelo Banco Central do Brasil relativos a agosto de 2023, acerca da taxa de juros para financiamento imobiliário destinado a pessoas físicas, na modalidade pós-fixado referenciado em TR, destacam-se as seguintes opções de mercado como as mais vantajosas:
| Instituição financeira | Taxa de juros ao mês (%) | Taxa de juros ao ano (%) |
| Banco Banestes S.A. | 0,70 | 8,70 |
| Banco do Estado de Sergipe S.A. | 0,74 | 9,29 |
| Banco Cooperativo Sicredi S.A. | 0,76 | 9,52 |
| Ape Poupex | 0,77 | 9,70 |
| Caixa Econômica Federal | 0,79 | 9,90 |
| Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. | 0,81 | 10,12 |
| Banco do Brasil S.A. | 0,81 | 10,13 |
| Banco Bradesco S.A. | 0,84 | 10,59 |
| Itaú Unibanco S.A. | 0,85 | 10,65 |
| Banco Santander Brasil S.A. | 0,92 | 11,61 |
| Banco Sicoob S.A. | 0,92 | 11,68 |
| Banco Inter | 0,98 | 12,41 |
Valor das casas no Brasil
De acordo com o Índice FipeZAP+ de Venda Residencial, em agosto de 2023, o preço de imóveis residenciais em 50 cidades brasileiras aumentou 0,44%. Esse dado destaca a relevância do financiamento para aquisição de imóveis no mercado atual.
Nesse cenário, os imóveis de apenas um dormitório tiveram o maior aumento de preço, registrando um acréscimo de 0,54%. Por outro lado, os imóveis com dois quartos tiveram um aumento de 0,35%.
Balneário Camboriú, localizada em Santa Catarina, liderou o ranking das cidades brasileiras com o maior preço médio de venda de imóveis, atingindo R$ 12.435. Na sequência, Itapema (SC) com R$ 11.863 e Vitória (ES) com R$ 10.626,00 também se destacaram nesse aspecto.
Taxas de juros variáveis
No cenário de financiamento imobiliário, as taxas de juros desempenham um papel crítico. No Brasil, as taxas de juros para financiamento de imóveis costumam ser variáveis, podendo ser atreladas a indicadores como a Taxa Referencial (TR) e a Taxa Selic.
No entanto, com o cenário de queda da Taxa Selic, temos observado taxas de financiamento mais competitivas, tornando o financiamento imobiliário uma opção atraente para muitos brasileiros.
Subsídios do Governo
O governo federal, em parceria com algumas instituições financeiras, oferece programas de subsídios para facilitar o acesso à casa própria. Um exemplo é o programa Minha Casa, Minha Vida, que oferece condições vantajosas de financiamento para famílias de baixa renda.
Além disso, em algumas regiões, programas estaduais e municipais podem oferecer incentivos extras para aquisição de imóveis.
Importância do planejamento financeiro
Embora o financiamento de imóveis seja uma ótima maneira de realizar o sonho da casa própria, é essencial realizar um planejamento financeiro sólido antes de se comprometer com um financiamento. Isso inclui considerar fatores como a renda familiar, os custos associados à compra do imóvel (impostos, taxas, custos de registro) e as parcelas mensais do financiamento.
Garantir que as despesas com moradia estejam dentro do orçamento é fundamental para evitar problemas financeiros futuros.
Valorização de imóveis
O mercado imobiliário no Brasil tem mostrado uma tendência de valorização constante nos últimos anos, o que torna a compra de imóveis uma opção de investimento interessante.
Para muitas pessoas, adquirir um imóvel não é apenas uma escolha de moradia, mas também uma forma de investimento no longo prazo. A valorização do imóvel ao longo dos anos pode se traduzir em ganhos significativos.
Modalidades de financiamento
Existem diferentes modalidades de financiamento imobiliário, e cada uma delas atende a necessidades específicas. Além do financiamento tradicional, onde o comprador adquire um imóvel e financia parte do valor, existem outras opções, como o consórcio imobiliário e o financiamento direto com construtoras.
Cada modalidade tem suas vantagens e desvantagens, sendo importante escolher aquela que melhor se adapte às suas circunstâncias financeiras.
A importância da pesquisa de mercado
Comprar um imóvel é um compromisso a longo prazo, e, portanto, é fundamental realizar uma pesquisa de mercado abrangente. Isso inclui comparar preços, condições de financiamento e localização.
Conhecer bem o mercado imobiliário permite tomar decisões mais informadas e encontrar a melhor opção de investimento.
Tendências no mercado imobiliário
O mercado imobiliário no Brasil passou por mudanças significativas nos últimos anos. A popularização de novas tecnologias e plataformas online facilitou a busca por imóveis e a realização de transações.
Além disso, a pandemia de COVID-19 influenciou a demanda por imóveis, com um aumento na busca por espaços mais amplos e adequados ao trabalho remoto.