Os cartões de crédito têm se tornado ferramentas essenciais para o gerenciamento financeiro no dia a dia, com diferentes opções disponíveis para todos os perfis de consumidores. Entre os mais populares no Brasil, destacam-se o Cartão Nubank e o Cartão PicPay, dois players que, além de oferecerem soluções práticas, isentam seus usuários de anuidades.
Ambos os cartões oferecem benefícios atraentes, como cashback e integração com carteiras digitais, mas diferem em diversos aspectos que podem influenciar na escolha de quem busca um cartão ideal. Este artigo visa analisar as principais características de cada um, comparando suas funcionalidades, vantagens e pontos em comum, para ajudá-lo a decidir qual é a melhor opção para você.
| Cartão Nubank | Cartão PicPay | |
|---|---|---|
| Anuidade | Gratuita | Gratuita |
| Renda mínima | Não especificada | Não especificada |
| Consulta | Sujeito a análise de crédito | Sujeito a análise de crédito |
| Bandeira | Mastercard | Mastercard |
Qual o melhor cartão: Nubank ou PicPay?
Cartão Nubank
O Cartão Nubank é amplamente conhecido por ser pioneiro entre as fintechs brasileiras, revolucionando o mercado de cartões de crédito com sua política de zero anuidade e uma plataforma totalmente digital.
A simplicidade do Nubank começa no processo de solicitação: os usuários podem pedir o cartão diretamente pelo aplicativo, com a aprovação sendo feita de forma ágil, muitas vezes em menos de um minuto.
Entre as características mais destacadas do Cartão Nubank está a sua integração com as carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, o que facilita ainda mais as compras online e presenciais, já que o usuário pode pagar apenas com o celular. Além disso, o Nubank oferece a possibilidade de pagamento de boletos utilizando o limite de crédito, com a vantagem de antecipar parcelas e obter descontos proporcionais aos juros.
Pontos positivos do Cartão Nubank sobre o Cartão PicPay
Um dos maiores diferenciais do Cartão Nubank é a simplicidade e agilidade em seu uso. Não há exigência de comprovação de renda mínima, o que facilita a vida de quem busca um primeiro cartão de crédito ou quer uma alternativa prática sem muitas burocracias.
Além disso, a ausência total de taxas torna o Nubank uma escolha econômica para quem não quer se preocupar com anuidades ou tarifas escondidas. O controle financeiro oferecido pelo aplicativo é um ponto extremamente positivo, proporcionando ao usuário total transparência e autonomia sobre seu limite e gastos.
Outro aspecto vantajoso é o serviço de atendimento ao cliente, que frequentemente recebe elogios pela rapidez e eficiência, principalmente via chat no aplicativo. A possibilidade de pagar boletos com o cartão de crédito e o desconto oferecido ao antecipar parcelas também conferem ao Nubank uma vantagem sobre concorrentes que não possuem essa funcionalidade.
Cartão PicPay
O Cartão PicPay é outro competidor forte no mercado de fintechs e cartões de crédito sem anuidade. Com três opções diferentes de cartão — Gold, Platinum e Black — o PicPay se destaca principalmente pelo programa de cashback, que permite aos usuários obter uma porcentagem do valor gasto de volta em todas as compras realizadas no crédito.
O cashback varia conforme o nível do cartão, sendo de 0,5% no Platinum e 1,2% no Black. Outra grande vantagem do PicPay é a possibilidade de oferecer um limite de crédito garantido, permitindo que até mesmo negativados tenham acesso ao cartão.
Para quem não tem um limite pré-aprovado, o valor investido na conta digital do PicPay pode ser usado como garantia, tornando-se automaticamente o limite disponível para uso. Esse modelo inclusivo é um dos grandes diferenciais da fintech, atendendo um público que, em outros bancos, poderia ter dificuldade em obter crédito.
Pontos positivos do Cartão PicPay sobre o Cartão Nubank
O maior destaque do Cartão PicPay em relação ao Nubank é o programa de cashback. Enquanto o Nubank oferece uma versão paga do programa de pontos com o Ultravioleta, o PicPay disponibiliza cashback direto em suas opções Platinum e Black, tornando-se uma opção mais atrativa para quem faz muitas compras no crédito e quer maximizar suas recompensas.
O PicPay Card Black, por exemplo, oferece 1,2% de cashback, além de benefícios adicionais como acesso a salas VIP em aeroportos e seguro de viagem. Além disso, o PicPay se sobressai na oferta de limite garantido, uma funcionalidade interessante para quem possui um score de crédito baixo ou está negativado. Essa flexibilidade de limite, atrelada ao saldo na conta digital, amplia o acesso ao crédito para um público mais diversificado, algo que o Nubank não oferece diretamente.
Pontos em comum entre o Cartão Nubank e o Cartão PicPay
Ambos os cartões compartilham diversas características que os colocam em posição de destaque no mercado. Primeiramente, tanto o Cartão Nubank quanto o Cartão PicPay são Mastercard, o que significa que os usuários podem aproveitar benefícios como o programa Mastercard Surpreenda, que oferece pontos que podem ser trocados por vantagens em parceiros, como restaurantes e lojas.
Além disso, ambos os cartões são completamente digitais, com controle total de transações e limites pelo aplicativo. Outra semelhança importante é a integração com carteiras digitais, como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, permitindo que os clientes façam pagamentos via aproximação utilizando apenas o celular. A segurança também é um ponto forte em ambos os cartões, que oferecem opções de cartão virtual para compras online, reduzindo o risco de fraudes.
Qual a melhor escolha?
A decisão final entre o Cartão Nubank e o Cartão PicPay depende essencialmente das suas necessidades e estilo de vida. Para quem busca simplicidade, controle financeiro e um serviço sem complicações, o Nubank é uma escolha prática e eficiente.
O aplicativo intuitivo e a ausência de anuidade são grandes atrativos para consumidores que priorizam o básico, sem abrir mão de segurança e funcionalidades modernas. Por outro lado, se o foco for a maximização de benefícios e o acúmulo de cashback, o Cartão PicPay pode ser a melhor escolha.
O programa de cashback, especialmente nas versões Platinum e Black, oferece retornos que podem fazer diferença no longo prazo, principalmente para quem faz muitas compras no crédito. Além disso, o limite garantido para negativados oferece uma inclusão maior no acesso ao crédito, algo que pode ser decisivo para muitos.