Receber o valor do teto previdenciário do INSS é um sonho para muitos trabalhadores, mas uma realidade para poucos. Não basta ter pago as maiores contribuições previdenciárias ao longo da vida. Pesam no cálculo do salário médio no período, as mudanças nos valores máximos ao longo das décadas e as regras criadas pela reforma da previdência de Novembro de 2019 também estão incluídos no cálculo.
O valor da pensão é calculado levando-se em consideração não apenas a última faixa salarial, mas a média dos rendimentos de Julho de 1994 corrigido pelo INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor) até o mês anterior ao da solicitação. A correção é feita para atualizar os valores pagos em termos monetários.
A regra anterior de cálculo do salário médio, que serve de base para a determinação do valor da aposentadoria, excluía os 20 salários mais baixos do período. No entanto, desde a reforma de Novembro de 2019, todos os salários em reais foram incluídos no cálculo.
Há outro novo obstáculo para quem busca receber o benefício. Na regra geral da previdência, a pensão é calculada como percentual do salário médio, explica o atuário Newton Conde.
A aposentadoria é de 60% do salário médio mais 2% para cada ano de contribuição superior a 15 anos para mulheres e 20 anos para homens.
Nesse cálculo, utilizado em parte dos arranjos transitórios da reforma, mulheres com 35 anos de contribuição e homens com 40 anos de INSS conseguem se aposentar com 100% do salário médio. No entanto, uma pensão completa não é o mesmo que uma pensão máxima.
Segundo Conde, um trabalhador que contribuiu até o teto de Julho de 1994 a dezembro de 2021 tem salário médio de R$ 6.370,32. Na prática, só atingem o teto aqueles que contribuíram mais de 35 anos para as mulheres e 40 para os homens.
Para conseguir o teto do INSS de R$ 7.087,22 na aposentadoria, você teria que trabalhar 43 anos para os homens ou 38 anos para as mulheres. Nos dois casos, é necessário que você tenha pago o valor máximo ao INSS durante todo o período de consideração, explica o conselheiro.
Por isso, diz Santos, é raro se deparar com contribuintes que tenham conseguido a aposentadoria pelo telhado.
Ele também alerta que em alguns casos pode não valer a pena continuar trabalhando para se aposentar para manter o valor do benefício. A obrigação de continuar contribuindo sem receber os valores da aposentadoria a que já tem direito pode pesar muito mais no bolso do que o valor agregado pelo benefício ao final das contribuições adicionais.
O pequeno aumento percentual no valor final da aposentadoria não soma aos benefícios que ele não recebe enquanto ainda está trabalhando, diz Santos.
A dica vale para quem já está na iminência de atingir o limite de desempenho. Para quem ainda está longe, planejar e adiar um pouco a aposentadoria pode fazer a diferença no valor das contribuições a serem recebidas no final.
Para a grande maioria, não há previsão de velhice. Muitos estão se aposentando o quanto antes, mas esperar um pouco pode significar a diferença entre receber um benefício de R$ 4 mil ou R$ 6 mil aos 70 ou 80 anos, aconselha.
Valor da Contribuição pelo Teto aumentou junto com o reajuste
O governo também divulgou na última quinta-feira (20) a tabela com as faixas de desconto das contribuições ao INSS corrigidas pela inflação de 10,16. De acordo com a nova tabela salarial, os trabalhadores que possuem carteira assinada que contribuem para o teto do INSS pagarão R$ 828,39 por mês no ano de 2022.
O Cálculo da Aposentadoria pelas regras de transição da reforma do INSS
O cálculo geral das aposentadorias criado pela reforma previdenciária e utilizado em parte nas regras transitórias varia de acordo com o histórico contributivo dos empregados e uma fração de 60% do salário médio.
Os cálculos são diferentes para passagens de pedágio. Nos pedágios de 50%, a pensão é calculada pelo fator previdenciário, índice que varia de acordo com a idade e o tempo de contribuição.
Ao pedágio de 100%, que também exige idade mínima, a pensão é integral (100% do salário médio). O INSS afirmou que com o pedágio de 100%, “somar mais contribuições por si só não afeta o valor do serviço. Seu valor pode sofrer aumento caso haja contribuições com valores mais altos que sejam contribuintes para o aumento do valor médio”.
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