Conseguir cartão de crédito para negativados é difícil porque bancos tradicionais fazem análise rígida e rejeitam consumidores com restrição nos bureaus. No entanto, existem alternativas seguras e legais que realmente aprovam quem está com o nome sujo.
É o caso dos cartões consignados, dos pré-pagos, dos cartões com limite garantido e das contas digitais que liberam crédito por análise interna. Neste guia, você encontra as sete opções mais confiáveis, com explicações claras sobre funcionamento, vantagens, desvantagens e como solicitar sem correr riscos.
Como funciona o cartão de crédito para negativados
Os cartões para negativados utilizam mecanismos que reduzem o risco para o banco, permitindo aprovar quem está com restrição. Em vez de depender de análise de crédito tradicional, eles funcionam com garantias diferentes. No cartão consignado, por exemplo, a fatura mínima é descontada diretamente do salário ou benefício, o que dispensa consulta ao SPC e Serasa.
Já os cartões pré-pagos exigem que o usuário recarregue saldo para utilizar, impedindo endividamento. Há também opções com limite garantido, que funciona por meio de depósito caução, e contas digitais que liberam limite conforme o comportamento financeiro do cliente. Esses modelos oferecem maior inclusão financeira e tornam possível reorganizar a vida financeira com mais segurança.
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Tipos de cartão que aprovam com nome sujo
O cartão consignado é uma das opções mais procuradas porque o débito automático reduz o risco e facilita a aprovação, principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Cartões pré-pagos são ainda mais simples, pois não realizam consulta de crédito e funcionam mediante recarga, sendo úteis para quem quer evitar novas dívidas.
Os cartões com limite garantido permitem que o usuário defina seu próprio limite com base em um valor depositado previamente, servindo como porta de entrada para recuperar crédito. Já cartões de contas digitais variam conforme análise interna da plataforma, podendo liberar limite mesmo para consumidores negativados.
7 melhores cartões para negativados
1. BMG Card Consignado
O BMG Card é destinado a aposentados, pensionistas e servidores. Sua principal vantagem é a aprovação sem consulta aos birôs, já que a fatura mínima é descontada diretamente da folha de pagamento. As taxas são mais baixas e existe a possibilidade de saque de parte do limite. A desvantagem é que ele é limitado a perfis com renda fixa e não atende o público geral.
2. Inter Consignado
O Inter oferece um cartão consignado com bandeira internacional, sem anuidade e com desconto automático do valor mínimo. Assim como o BMG, é exclusivo para quem recebe salário ou benefício elegível. É uma alternativa segura para quem busca um cartão confiável sem consulta ao SPC e Serasa.
3. Caixa Simples
Voltado para beneficiários do INSS com menos de 75 anos, o Caixa Simples não cobra anuidade e permite o saque de parte do limite. A cobrança do mínimo direto no benefício facilita a aprovação mesmo para quem tem restrição, mas também limita o público atendido.
4. SuperDigital
O cartão SuperDigital funciona como pré-pago, permitindo uso após recarga. Ele não tem análise de crédito e é aceito em milhares de estabelecimentos da bandeira Mastercard. Sua facilidade de aprovação é seu principal atrativo, embora não permita parcelamentos por não se tratar de cartão de crédito tradicional.
5. PagBank Pré-pago
O PagBank oferece cartão que funciona da mesma forma: o cliente recarrega para usar, sem anuidade e sem consulta. Ele é ideal para compras online e controle financeiro, mas também não oferece parcelamento, o que pode ser uma limitação dependendo do perfil de uso.
6. MeuPag!
O MeuPag! é um cartão pré-pago que se popularizou entre jovens por ser simples de solicitar e não exigir análise de crédito. Ele funciona com depósito prévio e pode ser utilizado em compras físicas e virtuais. Por depender de recarga, elimina o risco de endividamento, mas não oferece crédito real.
7. Mercado Pago
O cartão pré-pago do Mercado Pago utiliza o saldo da conta como limite, permitindo compras presenciais, online e pagamentos por aproximação. Sua solicitação é rápida e totalmente digital. Assim como os demais pré-pagos, não funciona com parcelamento, mas é excelente para quem busca praticidade e segurança.
Comparativo entre os cartões
| Cartão | Tipo | Aprova negativado? | Anuidade | Saque | Perfil ideal |
|---|---|---|---|---|---|
| BMG Card | Consignado | Sim | Não | Sim | INSS e servidores |
| Inter Consignado | Consignado | Sim | Não | Sim | INSS e servidores |
| Caixa Simples | Consignado | Sim | Não | Sim | Beneficiários INSS |
| SuperDigital | Pré-pago | Sim | Não | Sim | Controle total |
| PagBank | Pré-pago | Sim | Não | Sim | Compras básicas |
| MeuPag! | Pré-pago | Sim | Não | Não | Compras online |
| Mercado Pago | Pré-pago | Sim | Não | Sim | Usuários digitais |
Como solicitar com segurança
Para pedir um cartão sendo negativado, é fundamental utilizar apenas canais oficiais, como aplicativo ou site do banco, evitando intermediários que prometem aprovação imediata. Nenhuma instituição séria cobra taxa antecipada para liberar cartão, e solicitar por meios não oficiais aumenta muito o risco de golpe.
Também é importante verificar as condições de uso, tarifas de saque, regras do consignado e limites disponíveis antes de aceitar a proposta. A leitura integral do contrato protege contra surpresas e evita armadilhas financeiras.
Cuidados importantes antes de pedir um cartão
Um cartão para negativados pode ser um aliado, mas também pode agravar a situação financeira quando usado sem planejamento. Saques com juros, atrasos e uso total do limite podem aumentar a dívida.
Modelos consignados exigem ainda mais atenção, pois o desconto automático reduz sua renda mensal e pode comprometer o orçamento. O ideal é utilizar o cartão apenas quando houver necessidade real, mantendo sempre controle sobre faturas e limite disponível.
Vale a pena ter cartão mesmo negativado?
Ter um cartão pode valer a pena quando ele ajuda a reorganizar a vida financeira, facilita pagamentos digitais ou permite recuperar crédito com responsabilidade. No entanto, não é recomendável quando há descontrole financeiro, múltiplas dívidas em aberto ou intenção de usar o cartão como extensão da renda. A escolha correta depende do objetivo e da capacidade de manter disciplina no uso.
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